第一步 了解每月收支盈餘
第二步 決定理財目標
第三步 選擇適當的理財工具
第四步 投資前看清合約 注意風險
「如何做好理財規劃」是所有現代人都想拿滿分的一門社會科目。但投資人往往不瞭解工具屬性，把資金錯放在不適當的理財工具，因而造成無法預期的損失，所以一個計劃周詳的理財規劃是非常重要的。
專家表示，想要理財首先要了解自己的財務狀況。第一步，是要了解每月的收支盈餘狀況，現有的閒置資金及負債。一份每月更新的簡易資產負債表，能隨時掌握自己最新的資產狀況，協助做出當下最適當的決策。
其次就是決定理財目標。每個人在不同的階段都有不同的理財目標，人的一生中重要的理財目標不外乎：支應日常生活所需、結婚購屋、子女教育金、退休金的準備或節稅規劃等；不同的目標，決定了可運用資金的投資期限長短，進而影響到投資工具的選擇。通常可把理財目的簡單地歸納為短、中、長期三個時期的資金，以便挑選適當的理財工具。
第三是依照自己的風險承受度及預期報酬率，選擇適當的理財工具。隨著金融市場的多元化，投資人可以運用的理財工具除了傳統的存款、債券、股票、基金外，也跟著不斷創新。非專業的投資人未必能一一了解這些日新月異的金融商品，建議投資人定期吸收市場資訊，要能夠自己做功課，比聽從別人建議更為重要。切勿跟隨市場潮流，要能懂得產品結構，才能避開真正風險。
最後，做任何投資前，應該看清楚合約內容，對於一般非專業投資人來說，往往忽略最後這個步驟而不仔細研究，只聽表面的美好數字，是無法體現出產品的風險，要注意獲利與風險往往有正相關，資金配置需要依照自己需求安排，才不會事與願違。
【2008/11/28 聯合晚報】