出處 : 中時電子報
作者 : 邱慧雯

萬物齊漲，薪水卻呈現負成長，社會新鮮人若要投資理財，應該檢視自己是否有「四不一沒有」的貧窮體質，若能善用定期定額投資方式，將可為自己賺進人生第一桶金。

 
銀行業者表示，「四不一沒有」的貧窮體質是阻礙社會新鮮人成功理財常見毛病，建議新鮮人應自我檢視是否有「我不理財、財不理我」、「一毛不剩薪光幫」、「只儲蓄不投資」、「不切實際好高騖遠」及「沒有嚴守理財紀律」等相關症狀。

銀行業者指出，「我不理財、財不理我」是社會新鮮人常見的第一種貧窮體質。許多新鮮人認為剛出社會的第一份薪水很少，總認為「等手頭比較寬鬆的時候再開始理財好了」，事實上，執行力正是理財成敗的第一道關卡。

業者建議，有這樣症狀的新鮮人可以「從小錢開始」，並且「善用自動扣款和保險產品」，也就是每月只要拿出三千元就可以定期定額購買基金，若選擇投資型保單，更能將投資和保障兩者合一。此外，多數銀行均提供自動扣款功能，善用此項功能，領到薪水時先扣款，就能努力強迫自己擠出錢來理財。

至於社會新鮮人貧窮體質之第二「不」，是「一毛不剩薪光幫」。初入社會的新鮮人有時會沈溺在經濟終於獨立的氣氛中，經常用「反正是自己賺的錢」、「就當作是犒賞自己」做為花錢的理由，一直到工作一、二年之後才猛然發現自己帳戶空空。面對這種問題，財富管理業者提醒新鮮人，一定要先把儲蓄和投資的部份保留下來，至少留下薪資的10％至15％，剩下部分再進行支出的分配。

新鮮人貧窮體質之第三類則為「只儲蓄不投資」。這類新鮮人乍看不算太糟，他們就是拚命存錢而不做任何投資，但這類族群必須要面對的問題是，辛苦存下的財富是否確實、穩定地增長。以四月份消費者物價指數對照同時間的一年期定存利率來看，台灣已進入負利率時代，若不積極理財，存越多錢損失越大。

相對而言，也有新鮮人具備理財知識、看遍市售理財書，但常見的情況是「目標設定過高」難以實現，這就犯了新鮮人常見的第四類貧窮體質：「不切實際，好高騖遠」。業者建議，新鮮人在設定理財目標時，一定要將「可行性」、「合理的報酬率」納入考量，以免因達不到理財目標而放棄。

投資難免會有風險，面對市場波動，投資人很難不動搖，新鮮人另一貧窮體質就是「沒有嚴守理財紀律」。舉例來說，定期定額扣款最常犯的錯誤，就是一看到市場下跌就恐慌停扣定期定額或停損全部賣出，但一看到市場上漲又開始扣款，這樣只會造成永遠在追高殺低的情形。

銀行表示，只要擺脫「四不一沒有」，新鮮人理財就已經成功一半，建議新鮮人可依自己的預算，利用小額度的定期定額，在每月發薪日自動扣款投入基金。除了可以透過定時投資分散進場時點以降低風險之外，也可以養成強迫儲蓄的習慣。若想要同時兼顧保障和投資的新鮮人，則可選擇投資型保單，有效降低保險成本，同時達到投資理財的目的。