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獎金三分法 搞定年節錢事 [ 2011-01-13 ]
出處 : 經濟日報
作者 : 張瀞文

每逢農曆年前,總是幾家歡樂幾家愁。年終獎金有沒有?拿幾個月?比以往多或少?別家公司有多少?成為歲末年初的熱門議題。

摩根富林明投信協理邱可君表示,不管年終獎金領了多少,都該好好將這筆錢拿來作最適當的規劃,資金三分法是較保險的做法。

也就是說,在扣除支應年關必要的費用後,把資金分成三部分,第一部分拿來償還利率較高的負債,第二部分預留下來,以做為彈性運用(如支應5月的稅負支出),第三部分則可拿來作中長期投資。

邱可君表示,如果有負債,建議先撥年終獎金的三分之一,付掉高利率信貸或消費型貸款,比如信用卡循環利息、車貸或房貸等。降低負債是保留實力、聰明理財的首要目標。

其次,邱可君說,不妨詳細列出過年及必要開銷的支出,小自返鄉過年的交通費、給長輩與晚輩的紅包,大至個人的保險、信用卡費,以及5月要繳的稅款等。

邱可君指出,許多人領到年終獎金後,都會覺得應該要犒賞自己一年的辛苦,因此先規劃非必需品的消費,但其實年節的雜支相當多。這些花費都應該在過年前詳列出來,並決定金額及輕重緩急,不必到了需要支付時才去籌措。

尤其是已婚者或有小孩的父母,農曆年節的必須支出就包含了給雙方父母、長輩、親友小孩的紅包錢、返鄉過年的交通費、禮品、過年期間出遊的費用、買年菜、辦年貨的支出、粉刷或修葺家中的費用。過年後,父母還要面臨子女的學雜費、保險費、稅款等,都最好能提早準備。

Eric
Eric
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a24372818
2011-12-27 19:57:34
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