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3招理財 小資家庭錢滾錢 [ 2011-11-02 ]
出處 : 蘋果日報
作者 : 陳瑩欣╱台北報導

 

設定目標 記帳 維持投資紀律. 家庭月薪收入6~8萬元、年收入不到百萬元的小資家庭,要如何改善財富狀況?中信銀建議3步驟致富,首先須設定理財目標、其次記帳控管開支、最後是維持投資紀律,以錢滾錢的方式博取更多資源,生活水準也可因此更上一層樓。
金融人士說,一般所謂「小資家庭」,是指夫妻倆合計月薪約6~8萬元,若以12個月計算,年收入不到百萬元;若公司待遇好一點,有多一點年終,家庭年收入約100~130萬元之間,剛好超過貧窮線上方一點點。


確實掌握固定開銷
銀行理專指出,小資家庭財源有限,理財第1步驟是「設定目標」,中信銀副總黃培直表示,想買新車、換屋、小孩未來出國留學費用,都應該訂出一個具體的達成金額,以及預計達成時間。
有目標後,就要注意如何開源節流,確保資金不縮水。黃培直說,第2步驟就是記帳。
黃培直表示,記帳可以針對每筆花費的流向,去記錄追蹤,可更了解家庭花費金錢的習慣,分辨什麼是「想要」或「必要」,可避免浪費,還可以了解固定開銷。
黃培直說,有了儲蓄目標之後,也清楚固定花費,就可以掌握家庭收入、儲蓄、支出三者之最適比率,第3步驟就是控管收支比率。
他說,小資家庭可把存錢的帳戶和支出的帳戶分開,夫妻倆的薪資戶再按比率自動分配轉帳,並維持一定投資紀律。
理專則說,小資家庭可運用財源有限,但家庭經濟支柱的保障、維護基本保單仍屬必要。黃培直說,投保應先確認目前的人生階段、資產狀態與應負的社會責任,如社會新鮮人、成家立業期、準退休期等各種不同年齡族群投保規劃落差大。


依年齡層補強保單
中壽行銷企劃部資深副理盧彥志表示,孩子出生到成年前,須仰賴父母,如果家中又有房、車貸、孩子就學貸款等負債,保險規劃首重定期壽險,保額至少須等於貸款總額,且定期壽險保障期間不得短於貸款期間,若未來不幸面臨事故,生活也不致受到影響。
黃培直指出,民眾在生活各階段與責任等議題釐清後,可進一步提出規劃主軸。接著針對不足缺口,依風險高低依續補強 。夫妻倆必要時,可再視雙方在家庭收入,所佔比率進行規劃金額的調整。

 

Eric
Eric
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蘇小新
2012-01-19 00:02:00
瑪麗亞ㄇㄇ
2012-02-28 11:17:51
家庭年收入100-130萬之間,剛好超過"貧窮線"一點點......我要回去懺悔了....
小棉華
2012-02-28 14:18:27
覺得自己好貧窮...
wu9328
2012-02-29 21:01:47
趕快擺脫貧窮吧....
瑪麗亞ㄇㄇ
2012-04-06 07:54:47
小棉華 : 覺得自己好貧窮...
我也覺得...身邊ㄉ"貴婦"怎ㄇ愈來愈多...>"<
秝醇
2012-04-10 22:17:00
腦袋想的永遠比不上10隻手指頭的快!錢永遠都賺不夠˙嘻!嘻!嘻!
老周
2012-05-05 23:31:46
那月收入不到五萬的單薪家庭要怎麼辦....
瑪麗亞ㄇㄇ
2012-05-07 12:52:42
老周 : 那月收入不到五萬的單薪家庭要怎麼辦....
勒緊褲帶...活下去等中樂透!!!!
惠珊
2012-05-20 18:10:15
瑪麗亞ㄇㄇ : 勒緊褲帶...活下去等中樂透!!!!
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N
2012-06-11 20:36:38
惠珊 : null
抱著希望,中大獎發票!
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