出處 : 新浪新聞
作者 : 財訊趨勢贏家發行日期：2011-07 刊號：24

「大學聯考贏我表哥200多分，現在月薪卻輸了3萬多元。」體悟到學歷不等於未來財力，現任奇美電子工程師的呂柏翰，從大學時代就積極看理財專書，搭配每天記帳、精算開銷，今年剛滿27歲的他，在台南已「存下」兩戶房產。

我只是比別人看得開，離開台北，世界很大、口袋的錢也更大。」24歲以前，呂柏翰都在台北生活，一路從台北市成功高中、台大物理系念到台大光電所，到高雄鳳山當兵之後，發現南部房價只有5分之1，物價水平也遠低於台北，起了南下定居的念頭。

每天記帳、每月設立存款目標

當兵退伍後，身上只有5萬多元存款，呂柏翰繼續在台大攻讀碩士，每個月收入來源包含研究生助理費、零用錢，還有兩個家教，總共約2萬元，因為學費由父母親負擔、又住家裡，呂柏翰每個月只有飲食、油錢等零星開銷，每個月大約可存下近萬元；加上碩士班申請奇美電子獎學金，2009年，年僅25歲的呂柏翰，戶頭已存下30萬元。

為了讓資產增值，呂柏翰將30萬元換成中華電信股票，每年每張至少有數千元股息收益。2009年9月，帶著30萬元資產，呂柏翰到台南奇美電子工作，每個月薪約5萬多元，和一般工程師相比，薪水並沒有特別高，但他每個月卻至少能存下3到4萬元，還養了兩間房，究竟他是怎麼辦到的？

呂柏翰笑說，人都會有慾望，看到喜歡的東西，一定會想擁有！常常在分不清楚「想要」或是「需要」的時候，可能就已經掏錢買單了，為了避免辛苦賺來的錢一下就不見，他在每個月初領到薪水時，就會做好開銷清單，列出本月預定支出，剩下的錢就是這個月的存款目標，只能流進戶頭！

呂柏翰從學生時代就養成記帳習慣，每一塊錢流向哪，都記得清清楚楚。更驚人的是，他把開銷控制的像電腦程式一樣，每個月、每筆花費，都經過高度精算，幾乎控制得分毫不差。

「每天午、晚餐都吃公司員工餐廳，每餐只要25元；每個月房租3500元；每個月電話費、網路費、交通費大約4500元…。」如同背公式一般，呂柏翰將每月的開銷明細，清楚背出，每一筆開銷都在他的掌握之中。

呂柏翰認為，錢要花在刀口上，即使是飲食、交通等「必要開銷」，只要稍微精算一下，每個月就能多點儲蓄，但他也坦言，每個月還是免不了朋友聚餐、生活雜支等意外開銷，如果餘額低於原先設定的目標，下個月褲頭就得勒緊一些，達到損益平衡。

房子是負債不是資產，還得起才買！

一開始到台南工作，呂柏翰選擇和姐姐合租整層中古大樓，每月租金約7000元，看了看附近的房子，總價200多萬元就能買到2房加車位，自備款只要幾十萬元，房貸也才1萬多元，占薪水大該只有5分之1，比起租屋，相對也划算許多！
 

確定還款能力無虞，呂柏翰開始四處看房，2010年2月，選在距離上班地點車程約15分鐘的中古屋，拿出自備款約50萬元，買下總價260萬元的37坪大樓。「很多人買房之後，會覺得自己開始擁有資產，我反而覺得，我開始負債了！」為了盡快還清貸款，呂柏翰開始動腦筋讓房子變成「搖錢樹」，減輕房貸負擔。

買房後，呂柏翰仍和姊姊一起住，雖然是親姊弟，還是要明算帳，姊姊每月付3 5 0 0元房租給他；另外呂柏翰身兼大樓主委， 每月可省下1300元管理費。

買房後，呂柏翰每個月還是可以存下近3萬元，看好小套房出租效益，今年5月，他決定再拿出25萬元，買下台南永康一戶套房加車位，每月房貸僅3500元，但房租加車位，至少可以進帳7000元。

「房地產總價高，想買房一定要慎選標的，也要想清楚買房之後的用途。」呂柏翰說，買第一間房時，設定為自住用，所以主要考慮交通方便、距離上班地點近，以及好脫手等三大要素，「買自住房不必一次到位，只要知道眼前的需求，單身就想好自己要什麼，未來結婚、小孩學區等等，等到以後換房再想也不遲。」

第二間小套房打算出租，呂柏翰認為，得先考慮承租戶的需求，才有機會獲利。他觀察到在南部的上班族，大多都會買車代步，因此鎖定有車位的小套房，就算未來租客是學生族群，車位也可以獨立轉租。

對於自己27歲就擁有兩戶房產，呂柏翰謙虛地說，不是自己特別會理財，只是他比較早發現投資的樂趣，也比其他年輕人懂得控制的物欲、懂得讓辛苦賺進的每一塊錢薪水，都能獲得妥善運用。